Ce n’est plus un secret, au moment de votre retraite, la CARPIMKO, votre régime de retraite obligatoire par répartition, ne vous versera au mieux que 30% de votre dernier revenu professionnel. Une somme qui sera évidemment bien insuffisante pour profiter décemment des années qui suivront.
Autant vous préparer au plus vite à anticiper sur la rémunération qui sera la votre à la retraite…
Cette « dure » réalité est explicable dans la mesure où les cotisations retraite prélevées par la CARPIMKO représentent 2 à 3 fois de moins que pour un salarié ; soit un « moins versé » d’environ 10% à 15% de vos revenus. Pour augmenter votre retraite, il est nécessaire d’attribuer tout ou partie de cette somme à la constitution de votre retraite complémentaire. Autant vous préparer au plus vite à une situation qui a peu de chance de s’améliorer.
Constituez votre propre « Capital Retraite » sans attendre
Plus vous commencez tôt à bâtir un revenu complémentaire et moins les sommes nécessaires à investir seront importantes. En effet, les revalorisations ce que l’on pourrait appeler votre « capital retraite » viennent chaque année augmenter vos droits.
Par exemple, un versement mensuel de 100 € peut constituer une rente annuelle à vie de 2 500 € au bout de 25 ans. En commençant les versements 10 ans plus tôt, la rente serait plus que doublée.
Profitez du « levier fiscal Madelin »
Les dispositions retraite Madelin constituent encore une aubaine fiscale pour les indépendants et les libéraux puisque les cotisations de retraite sont 100% déductibles dans ce cadre.
En 2015, vous avez droit à une enveloppe de déductibilité Retraite pouvant aller jusqu’à 70 374 €.
Chaque année le plafond de déductibilité des versements retraite Madelin tient compte de deux plafonds cumulables, ce qui représente au total 25% de votre revenu imposable, duquel il faut soustraire 15% du PASS, dans la limite de 70 374 € en 2015.
Par exemple, pour un revenu de 40 000 € : 40 000 € x 25 % - 5 706 € = 4 294 €.
Cela signifie que vous pourrez déduire jusqu’à 4 294 € sur votre déclaration de revenu 2015.
La retraite en points pour la sécurité et la transparence
La plupart des contrats retraite font référence à des conditions aléatoires - des marchés financiers à l’évolution erratique, des tables de mortalité « certaines » mais qui se révèlent finalement plus défavorables…- et à des formules trop souvent illisibles. Vous devez favoriser les contrats prévoyant un engagement minimum garanti de l’assureur.
Par exemple sur le contrat Retraite Madelin AMPLI-CRISTAL :
À ce jour vous versez 100 € et à votre départ vous recevez une rente à vie garantie de 3,85 €, quelle que soit la table de mortalité qui sera en vigueur lors du départ à la retraite. Montant qui est par ailleurs régulièrement revalorisé.
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